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银行入局p2p 为哪般?

发布日期:2018-12-06 16:31:57点击:413 次

作者:我是李财师


前两天,工商银行宣布申请设立理财子公司,农行也拟出资设立农银理财。


?#23548;?#19978;,今年以来,已经有十几家银行陆续宣布成立理财子公司,四大行更是在近期内密集布局。


银行的这个动作,当然是为了投资渠道更宽泛灵活。股票、?#20389;级?#21487;以碰,而且据说也在对接头部P2P平台。


有人认为,银行入局P2P,会对散户投资人造成影响,到时候大家就抢不着标了。


李财师倒觉得,全面一点来看,这对投友?#25250;此?#19981;是坏事。


首先,引入了银行资本以后,网贷不会那么发愁。网贷最近为什么很动荡,因为本身对于资金的需求量大,却没有一个源源不断的资金供应方。而机构资金比普通人的量大得多,有助于原?#34892;?#19994;的发展。


第二,咱得思考,银行的钱哪儿来的?其实是我们的存款,大部分都是用户储蓄来的。同时,银行还要控制存款准?#38468;?#29575;,也就是放贷的额度有限。也就是说,银行本身的监管成熟,风控?#32454;瘢?#23427;看好的行业和资产都得是非常稳健的。


银行的钱都?#26029;?#21738;里?同业拆借、信?#23567;?#34920;外资产、?#26412;藎?#25110;者?#26029;?#19968;些债比如国债等。它一般会优选优质的标的物。


而现在银行进入了网贷,说明网贷中有一部分优?#26102;?#30340;,银行是认可的。具体哪些资产优质?上周李财师刚写了两篇资产分析的文章,大家可以回去看看。


第三,银行进来之后,?#23548;?#19978;是给了我们普通投资人一些导向。换句话说,银行投资哪个平台,我们就可以跟投哪个平台。银行拿了100亿玩儿,?#20063;?#25343;100万,银行可能瞎投嘛。


其实有好多平台都拿了银行的资金,比如麻袋财富就有。如果大家?#34892;?#36259;,可以留言,我给大家整理出来。


当然,这个指向性得会看。银行现在不允许?#30701;?#20102;,必须告诉底层资产是什么,所以以后会怎样?银行理财也许挂钩网贷资产,收益就比以前的理财产品高了,可能达到6-7%,同时投资人要承担一部分风险,风险级别可能就在R3、R4、R5。


就是银行进入网贷,仍然不会给你保本保息。但是对咱?#25250;此担?#20173;然是多了一种资产配置——虽然都是网贷,银行的风控至少强很多。


还有一点,大?#20063;?#35201;忘了,银行进来,等于?#21069;?#21161;网贷多了一个销售通道。银行更多的用户在线下,但网贷的标准用户在线上,两个本来不互通的东西需要交叉引流。就像苏宁国美,线下店开得好好的,为啥要拼命搞电商,往线上走。银行其实想要一些线上的东西,网贷也想在线下拢用户。但银行理财不允许在线上做宣传,网贷机构不能在线下设立理财门店。通过这条路子,合理合法地互通有无。


银行要线上的东西来干嘛?实现自己的产品多样化,扩充表外资产。


我以理财的形式把这个资金给你,用户介绍给你,你平台去放就好了。平台放的资金其实是银行的理财公司的,而平台没有放贷额?#35748;?#21046;,银行成为了平台的助贷机构,这个东西就打通了,银行可以放大它的?#23548;?#35268;模。


要想从银行借贷的用户太多了,但银行放不了这么多钱,风控?#22270;?#31649;都在?#21069;?#30528;。那现在曲线救国,就可以相对宽松一点了,表外资产不受杠杆影响。而网贷平台也受益,因为银行的客户多优质?#20581;?#24403;然,银行有可能和大平台联合,也可能自己做,说不好。但就算银行自己做,以互联网形式来做放贷,对我?#25250;此?#20063;是个不错的新的资产配置。



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