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P2P检查大限临近!仅500余家平台完成自查或提交报告

发布日期:2018-12-13 11:34:01点击:476 次

8月中旬,随着全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省市网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,并随文同时下发108条《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》,由此拉开了新一轮全国范围内的P2P合规检查序幕。


从9月至今,几乎所有的P2P平台都在准备合规备案工作,12月已至,离《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》中规定的“合规检查应于2018年12月底前完成”近在咫尺,合规检查是否能按期完成,当前检查情况如何?这也是投资者最为关心的话题。



据P2P黑板报不完全统计,目前仅有500余家P2P启动合规自查工作或者已提交合规自查报告。


2018年8月全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室已向各省市网贷整治办下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,随同这一通知下发的还有此前市场颇为关注的《P2P合规检查问题清单》(包含108条),这预示着P2P合规全国统一标准出台。该问题清单将与P2P总的法规体系“1+3”(即“一个办法三个指引”)一道,作为此次合规检查的依据。


至此全国统一的P2P备案验收标准出台,108条《P2P合规检查问题清单》和“1+3”(即 “一个办法三个指引”)成为P2P备案验收最权威也是唯一的法规依据。


自查分哪几个层面


一是P2P平台自己组织自查,108条《P2P合规检查问题清单下发后,已经有很多平台积极行动组织高管一起逐条学习,也有平台已经启动律所、会计事务所、信息披露等合规工作的对标,对这些积极?#24403;?#30417;管的平台应该点赞,既是身先士卒积极?#24403;?#30417;管,也是在当前?#38382;?#19979;对行业的一种积极贡献。


据P2P黑板报不完全统计,目前有505家(不含暴雷平台)P2P平台已启动合规自查或已提交自查报告,不足正常运营平台的二分之一。


二是协会对会员的自查自纠检查,协议是民间组织,但对其成员有自律管理责任,目前中国互联网金融协会、?#26412;?#20114;联网金融协会、上海互联网金融协会均启动自查自纠工作或者下发自查自纠通知。


三是金融办启动合规检查,108条《P2P合规检查问题清单》和“1+3”(即“一个办法三个指引”)监管文件由国家级机构发布,但负责检查落实执行工作的部门还是各地方金融办,108条和“1+3”法规文件是标准,地方金融主管部门负责执?#23567;?#24179;台在合规检查的启动时机、节奏以及标准上还要和地方金融办保持高度一致。


P2P合规自查将成为下半年平台核心工作


108条《P2P合规检查问题清单》和“1+3”(“一个办法三个指引”)为P2P?#35813;?#20102;方向。各P2P网络借贷机构要提高思想认识,深刻理解金融风险防控的长期性?#22270;?#24040;性,充分认识这次自律检查工作的必要性和紧迫性,常怀?#27425;方?#34701;、?#27425;?#24066;场、?#27425;?#39118;险之心,切实落实整治部署、监管政策和自律标准规则。


中国互金协会于8月22日,向其网贷类会员机构印发《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》,启动P2P网贷会员机构自律检查工作,自律检查工作包括机构自查自纠、非现场检查和现场检查三个阶段,三个阶段的检查将交错进?#23567;?/span>


随后的8月底,中国互金协会对其网贷类会员单位下发《P2P网络借贷会员机构自查自纠问题清单》,包含119条问题清单,主要内容与“网贷合规检查108条”大体一致,部分内容有不同之处。


?#26412;?#20114;金协会也于8月27日发布《关于?#26412;㏄2P网络借贷行业合规自律检查工作的公告》,将对?#26412;?#24066;P2P网络借贷机构开展行业合规自律检查,9月10日启动,11月30日结束,所有在京注册并正常展业的网贷机构请于9月1日至9月30日之间,最迟于10月15日之前登录协会官网进行登记并提出自律检查申请。


目前,已有?#26412;?#19978;海、山东、深圳?#23567;?#24191;东、浙江、贵州、四川等省、市地?#20132;?#37329;整治办或相关管理部门也先后发文,对辖区内P2P合规检查进行了部署。


未纳入专项整治网贷平台如何处理?


未纳入专项整治网贷平台应立刻停止新发标的,制定资产清收和资金清退工作方案


还没?#24515;?#20837;互联网金融专项整治的网贷机构面临的结局一点都不意外,那就是退出。日前,广州市金融工作局(下称“广州金融办”)发布《市互金整治办关于转发进一步组织辖内P2P网贷机构做好合规自查的通知》,明确未纳入专项整治的网贷机构做好资金清退工作。


按照此前全国P2P网络借贷风险专项整治办的通知,本次合规检查应于2018年12月底前完成。从各地下发的P2P合规检查细则来看,基本与2018年12月底的整改大限相符合,而新一轮P2P平台合规整改也已正式的开启。


?#26412;?#33258;查结束,正式启动P2P现场检查


10月11日,?#26412;?#22320;区P2P网贷现场检查工作,目前已正式启动。现场检查的原则为“边查边改、即查即改?#20445;?#26816;查的范围是收到整改通知书并且提交自查报告的京籍P2P网贷机构。?#26412;?#30417;管方预?#24179;?#22312;接下来两个半月的时间内,对辖区内的网贷机构进行全面的现场检查验收。


?#26412;?#30417;管方在正式启动P2P网贷现场检查验?#23637;?#20316;前,曾召开统一的内部培训会并制定出详细的培训手册。培训对象为参与行政检查的有关人?#20445;?#20027;要包括区政府有关部门人员、第三方律师事务所及会计师事务所等中介机构、以及一些抽调的银行机构相关人员。培训手册的内容则明确涵盖,现场检查验?#23637;?#20316;的标?#21152;?#27969;程要求;在整个现场检查验?#23637;?#31243;需要相关检查人员完成的主要工作项目及?#38468;?#35201;求。


据参?#20248;?#35757;会的人员透露,此次现场检查设立的标准非常?#32454;瘢?#30417;管方将从?#38505;?#25569;。


10月22日,协会召开了自律检查启动会。协会有关负责人主持会议,进行整体工作动员和部署,宣读自律检查的纪律要求,并对下一步检查工作做出具体安排。本次启动会对检查流程、标准、现场检查注意事项进行了说明。将对在京注册并正常展业的网贷机构开展与监管部门统一标准、统一流程、统一组织、统一系统、统一数据的行业合规自律检查。


11月17日,由?#26412;?#24066;互联网金融行业协会主办的开放式行?#24213;?#23478;论坛在京举?#23567;?#21442;会人员分享了此次针对网贷机构现场自律检查的经验。


现场检查关注的问题


首先关注资金流转,过去我们更多只是关注存管专户中出借人与借款人虚拟户的资金流转,现在我们注意到有些平台通过对?#25317;?#19977;方支付通道从而实现提现人未必是借款人,还款充值的也未必是借款人。这是我们在现场检查时需要重点关注的即借款端的提现?#32479;?#20540;。


再有关注平台的产品设计即流动性风险。某些平台产品活期成分较高,锁定期很短从而导致高频次债转,我们在现场甚至发现平台高管或者?#23548;士?#21046;人作为出借人受让债权,并在当天或隔天转出作为平台流动性管理的手段。这种产品设计其实是?#35805;?#21452;?#34218;#?#30701;期内提高流动性,但长期看特别是在经济?#38382;?#19981;好的情况下,容?#33258;?#25104;?#33539;?#20174;而给平台带来灭顶之灾。


其次关注资产端,关注核心内控外包的风险。一些平台主要通过第三方资产机构?#24179;?#36164;产,由资产推荐方承担兜底,平台本身针对借款人并无实质性的风控,检查中只看到风控制度,但并无?#23548;事?#22320;及留痕。建议现场检查时增加电话回访以了解资产真实性。目前从?#23548;?#25277;查结果看,回复情况并不?#27490;邸?#37096;分借款人或者不承认借款,或者根本不知道是在哪家平台借的款。平台在对资产真实性没有准确把握的情况下就执行放款,一旦资产推荐方没有尽到履职义务,平台有可能出现大面积逾期。


1、为?#32321;?#25910;集上报信息的真?#24213;既?#24615;,数据会进行每月更新。

2、数据已剔除掉部分问题平台。




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