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央行不缺钱了 房贷的利率什么时候才会降?

发布日期:2018-11-15 10:42:54点击:1702 次

发布者: 小白读财经


贷款利率的高低取决于两个方面:贷款的资金供给量和资金成本。因此贷款利率会随着这两个因素的变化而变化。在展开之前,先?#27492;?#35828;降准这个概念。


央行降准,银行不缺钱后,房贷利率会降吗?1


所谓降准,就是降低存款准备金率。储户每向银行存100元,银行会被强制上交一定比例的钱给央行,比如比例10%,即10块,剩下的90块才能放贷。这个比例便是存款准备金率,被强制上交的钱便是存款准备金。当央行降低存款准备金率时,就意味着有更多的钱流向市场。这就是基本逻辑。


再?#27492;?#35828;它是如何影响贷款利率的。


1、贷款的资金供给量上升,不一定所有的贷款利率都会下降。降准后,市场上可供贷款的资金量更多,银行、信托等就会有更多的资金流向房贷、个贷、消费贷、公积金贷等各类贷款。因此市场上的平均贷款利率是跟随着市场货币供应量?#25163;?#26399;性变化的。2018年6月末,金融机构人民币各项贷款余额129.15万亿元,同比增长12.7%;上半年增加9.03万亿元。


总量虽然是增加的,但从统计报告来看,企业中长期贷款、普惠领域小微企业贷款和企?#23548;?#26426;关?#30424;?#36151;款不?#26174;?#21152;,消费贷、房贷和农村和农业贷款增速减缓。也就是说,大部分贷款资金都流向了前三者,因此前三者贷款利率更有倾向下降。但诸如房贷利率不一定会下降。在去杠杆和调控的双重因素下,房贷利率已经连续22个月上涨。****发布的最?#29575;?#25454;显示,10月全国首套房贷款平均利率为5.71%,?#32321;?#19978;升0.18%。因此,不要看到降准就跟风买房,识时务者为俊杰。不过也有市场观点认为下调房贷利率的银行明显增多,随着房地产市场转凉、资金面稍显宽松,房贷利率水平可能会在今年年?#20934;?#39030;,整体趋于稳定。为什么会有如此言论呢?这就要涉及到下一个方面。


2、今年已经经过了好几轮降准,除了增加了供给外,以降低了银行的资金成本,说专业点就是?#20160;?#31471;的压力小了。比如今年4月宣布的降准,4月25日开?#32423;?#37096;分银行降准1%,央行估算,降准当天扣除商业银行需要偿还给央行约9000亿元的MLF资金后,剩下的约有4000亿元增量资金,意味着这次降准累计?#22836;?#30340;资金有1.3万亿。


准备金在央行的利率只有1.62%,而这9000亿MLF(利率为3.3%)到期后归还给央行,也就是说,市场上?#22836;?#20986;来的资金成本是明显低于3.3%的。


对房贷利率有什么影响吗?


央行降准,银行不缺钱后,房贷利率会降吗?2

就目前来看,房贷利率的趋势是高?#32531;?#30424;,至于未来还需要根据政策的走向。降准肯定会有部分资金进入楼市,但监管层并不希望楼市死灰复燃,重启暴涨,因此至少中短期内房贷利率不可能下降。再者,从过去20年的房贷利率数据来看,当前5.71%并不算太高,且走势跟随宏观政策和货币政策,具有很强的周期性。在目前监管趋势下,刚需依然可以上车,但切忌盲目跟风。





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