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“带病”平台冲刺合规,企图侥幸拿下备案几无可能

发布日期:2018-11-08 11:21:54点击:1106 次

发布者: 新金融深度 | 原作者: 吉米 来自: 新金融头条


目前,网贷合规检查如火如?#20445;?#26426;构自查基本结束,自律检查与行政核查也有不同进展。新金融头条发现正在积极准备合规检查?#24184;?#20123;平台处于“带病”?#21050;?#36825;些平台或存逾期无法兑付,或存使用所谓业务转?#22270;?#25509;损害出借人的利益。事实上,今年下半年的合规检查是P2P平台自?#30097;?#35270;问题的时间段,有“嫌疵”也在情理之内,主要是看这些问题是否能够通过自律自查得已解决。




业内资深人士发表观点认为,合规检查是监管督促平台进行整改,如若平台未将问题写入自查报告,没有反映自身问题,那么就是未能依照监管要求去做,如此想着企图侥幸拿下备案,在目前的监管强度和体系蒙混过关几无可能。


“带病”冲刺合规检查


从野蛮发展到合规检查,十余年发展史的网贷?#24184;的?#27801;俱下,风险?#22836;?#26399;里种种耸人听闻的“新玩法”渐渐浮出水面。为了加强风险管控,督促网贷机构合规检查,回归信息中介本质定位。8月,全国P2P网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》(下称网贷108条)旨在通过合规检查,正本清源、市场出清,稳妥?#34892;?#21270;解存量风险,引导?#24184;?#33391;性退出,保护出借人和借款人合法权益。


按照“网贷108条”规定,本次合规检查应于2018年12月底前完成,也就是说这场合规检查剩余时间仅剩54天。目前,各地区也压茬?#24179;?#36825;场合规检查工作,全国?#27573;?#20869;的机构自查工作基本告一段落,自律检查也正?#34892;?#36827;行,部分进展较快地区已经启动了行政核查阶段。


新金融头条发现,仅提交了自查报告的平台数量并不多,这些平台?#20889;?#37096;分深受合规之困,也面临着经营难题,要么准备自动退出,要么也预备了早早转型。不过,这也并不意味着,提交自查报告的平台毫无问题,也有平台“带病”冲刺着合规检查。


日前,****发布的报告则指出,还?#24184;?#37096;分“僵尸平台”的存在,即这些平台虽然也被归纳到正常运营平台?#26657;?#20174;官网信息披露情况看,平台按照监管要求逐一披露的同时,多数平台银行存管?#19981;?#25509;入。不过对比近一年的数据可以发现,无论?#26144;?#20132;量、借款人以及投资人数?#21487;?#30475;,数据下降非常明显,且没有反弹的迹象。


报告还指出,这些僵尸平台虽然也有个别平台提交了自查报告,但?#21050;?#20132;自查报告的平台数?#31354;?#27604;居多。


除了“僵尸平台?#20445;?#25454;新金融头条了解,一家网贷平台打着“业务转型”口号,强制出借人所投标的年化利率按照统一标准,?#19994;?#26399;本金复投一年,复投到期之后收益将自动发放至?#27809;?#36134;户余额,本金将于到期后三个月内完成兑付。还有关于资产总额小于一万元的未得收益不再发放,大于一万元资产总额70%展期一年等等要求。


“我们出借人也很头疼,报案意味着遥遥无期,但是这样也让算是耍流氓的行为。”这家平台的出借人向新金融头条表示,大部分出借人还是希望平台能够安稳度过这个现状。


另据一位业内人士透露,为了应付合规检查,一家网贷平台竟然寻找多家小公司合作,进行真假标的?#27809;弧?#20854;实,相对于上述平台的问题,也?#24184;?#20123;平台存在逾期难以兑付等问题致使出借人连本带利无法得?#25509;Φ没?#27454;。


客观而言,网贷?#24184;?#27491;处合规检查时期,P2P平台存在种种问题实属正常,毕竟合规检查的目的也是为了解决这些问题。中国社会科学?#33322;?#34701;研究所法与金融研究室副主?#25105;?#25391;涛认为,处于提交资料过程中的网贷平台存在“瑕疵”实属正常,关键在于这个问题是否能够得?#25509;行?#30340;解决。


那么问题在于P2P平台真实解决这些问题吗?


互金专栏作家肥皂认为,提交自查报告是监管要求,如果平台?#21050;?#20132;报告相当于主动过放弃。那?#21050;?#20132;报告的平台?#26657;?#19968;些平台真实如实的将自身问题写进去报告,对于平台而言,主动权已经在监管部门那里,进行的现场检查等也是督促平台整改,对于平台也是好事。


“不过还?#24184;?#31181;可能,?#24184;?#20123;平台没有把自己的‘病’写进去,没有按照监管要求去做,这种情况比较危险。”


网贷之家主编吴张杰认为,从平台角度看,因前期垫付及冲刺合规等沉没成本的普遍存在,即使明知“带病”但?#19981;?#25265;着“扶我起来试试”的心态作最后的努力,而且一旦侥幸拿下备案,抛去经营层面的盈利价值,就类牌照的转手价值也值得一搏,但以目前的监管强度和体系,意图蒙混过关几无可能。


?#23548;?#19978;,合规检查是一场多方检查核验的工作,既为的是整个?#24184;?#20986;清,也为的是良性平台提供可?#20013;?#21457;展?#30446;?#38388;。


远离“硬伤”平台


目前,网贷?#24184;?#36880;渐回暖,虽然成交量与贷款余额仍在?#20013;?#19979;降,但目前的下降趋势已经企稳。数据显示,10月?#24184;?#25104;交量总额为1022.67亿元,?#32321;?#19979;降7.65%,同比下降53.17%;网贷待还余额为8322.89亿元,?#32321;?#19979;降2.51%,同比下降28.64。


另据网贷之家数据,10月P2P网贷?#24184;?#30340;活?#23601;?#36164;人数、活跃借款人数分别为227.38万人、263.01万人,其中活?#23601;?#36164;人数?#32321;?#19979;降5.90%,活跃借款人数?#32321;?#19979;降4.13%。从数据上可以发现,投资人数和借款人数下降速度均出现放缓迹象。


事实上,经历前几个月的风险?#22836;?#26399;后,网贷?#24184;?#30340;出借人信?#30446;?#22987;重建,但仍需要注意“硬伤”平台的存在。换言之,网贷合规检查阶段,一些“带病”平台也存在着一定的风险仍需要保持警惕。


吴张杰认为,网贷出借人需要明白提前交卷与最终?#30446;?#20998;并无关联,表象与实质的分辨能力就是对投资能力的?#31449;?#32771;验,当前还是应该聚焦于平台的资产质量与流动性管理,对带有108条问题清单的“硬伤”平台理应远离。


其实,监管部门为维护出借人的合法权益也出台了相关政策。此前,?#26412;?#24066;互联网金融?#24184;?#21327;会发文表示,为切实履行网贷机构主体责任和社会责任,协会要求正常运营的京籍P2P网贷机构,在开展?#24184;?#21512;规自律检查期间,不得以接受检查为由中断或停止正常经营。


长沙市非法集资专项整治工作联席会议专门工作办公室也发布《关于报送P2P网贷业务开展情况的通知》要求,互联网金融风险专项整治清理整顿工作期间,未纳入整治?#27573;?#30340;机构不得新开展P2P网贷业务,未经许可的机构不得新设立或从事P2P网贷业务活动。并提示申报?#34892;?#35201;联系或咨询的,各相关机构可联系所在地区县(市)互联网金融整治办(金融办)。


总体来看,网贷?#24184;?#30417;管体系开始逐渐完善,出借人也需要学会甄别存有“硬伤”的平台谨慎投资,避免出现恶意清盘、跑路?#35748;?#35937;。






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